双重追踪的故事:试图修改贷款作为银行止赎

好消息是等待Carrie Haskamp在她的电话答录机上的一个9月下午她的银行同意改变她的抵押贷款条款,以便她可以赶上她错过的付款并让她的农村明尼苏达州回家“我记得打电话给我的丈夫在工作,并告诉他,他必须回家听取消息,“44岁的哈斯坎特回忆说”这就像'我们得到它我们做到了我们会好起来的'“哈斯坎普不知道那是一个月后来该银行将取消抵押品赎回权,尽管她的贷款修改结果,她的抵押贷款公司的一个部门正在审查她的贷款进行修改,同时另一个部门计划取消抵押,在一个称为“双重追踪”的行业惯例中虽然没有关于经历过这种情况的借款人数量的确切数据,住房专家认为这是常规和有问题的人可能可以通过他们的银行帮助保住他们的家,而不是走到街上“我每周都听到有关房主的信息国家消费者法律中心,一个倡导组织的律师Diane Thompson表示,该国面临取消抵押品赎回权,同时申请修改贷款,甚至在修改后付款

“上周公布的全国止赎协议包括旨在阻止双重抵押的新抵押贷款规则追踪但是,一些房屋专家对新政策将大大减少这种做法持怀疑态度,部分原因是因为它们可能被证明是难以执行的规则,加州再投资联盟副主任凯文斯坦说:“有非常个性化的日子当抵押贷款公司与借款人合作并且难以监控和执行时,当天的决策发生了,“斯坦说,他的近200家非营利组织的联盟为低收入和中等收入的加利福尼亚人提供服务规则也未能解决通信问题

经常引起问题的梅丽莎·赫尔斯曼(Melissa Huelsman)说,他是一位代表房主的西雅图律师“The way th抵押贷款公司设立了它们,他们使用软件系统来跟踪取消抵押品赎回权的人通常在另一个地方,完全从流程的止赎部分中删除了这是一个断开的地方他们没有互动,这导致双重追踪“为了解决这个问题,抵押贷款公司将不得不彻底改造他们的整个计算机系统,”赫尔斯曼说:“我认为他们会花这么多钱来做那件事吗

否新规则是否让他们这样做

没有“但住房和城市发展部发言人Derrick Plummer表示,通信问题将通过新的指导方针来解决,要求抵押贷款公司为每个借款人指定一个公司的单一联系点”将会有一个通过修改过程负责行走的员工,以避免以前的沟通问题“此外,北卡罗来纳州银行业务专员约瑟夫史密斯将执行新规则,每次违规可能会处以高达100万美元的罚款 - 或者多达对于某些重复违规行为的500万美元,Plummer表示,史密斯“将查看贷款样本,以测试[抵押公司]是否在他们不应拥有或停止取消抵押品赎回权的情况下将借款人转介至取消抵押品赎回权的时间应该有“史密斯的团队也会向公众发布有关银行合规情况的报告”,根据Plummer上周的解决方案不是联邦政府首次发布旨在阻止双重跟踪的指导自2010年以来,已有超过6个联邦机构发布双重跟踪指南,但它们比上周发布的新规则要弱,全国协会主席Ira Rheingold表示消费者倡导者“上周的指引在更改抵押贷款公司的行为方面更加详细和强大,”住房政策专家Rheingold表示,他对新规则持谨慎乐观态度“有关于员工人数的规定必须是雇用,限制他们的案件量,对员工教育水平的基本要求如果银行遵循这些规则应该在很长一段时间内结束双轨但是我们正在与那些已经证明他们的无能水平的银行打交道“哈斯坎普亲眼目睹了双重追踪的影响 她是三个孩子的母亲,她在位于明尼苏达州中部的一个5000人的小镇索克中心的三居室分层房子里经营日托服务

她和她的丈夫七年前以135,000美元的价格购买了他们的房子

五年来,他们努力赚取每月1,100美元的抵押贷款,但在2009年秋季,随着大萧条渗入美国小镇,Haskamp的许多客户失去了工作,随后停止了日托支付“我们不住奢侈的生活方式,“哈斯坎普说:”我的丈夫有一个1997年的皮卡,我刚刚升级到2002年的面包车我们不去度假我们是你的普通,顺其自然,中等收入的人但是当你的薪水取决于其他人,而且他们没有给你钱,你做了什么

我们有一些积蓄,我们先用它,但后来用尽了“Haskamps,家庭总收入大致相当于2010年大部分时间都花费了50,000美元,一再申请从他们的银行P修改贷款HH抵押他们相信,他们有资格获得联邦计划的帮助,与银行合作,总统巴拉克奥巴马在2009年宣布:他们拥有自己的房屋,他们在2009年1月之前获得抵押贷款,他们的月付款超过31他们的家庭收入百分比,他们受雇并经历了经济困难“这是一个永无止境的过程,”哈斯坎普说,“我会给他们发文件,然后他们会说他们失去了它或从未得到它并要求几个月之后,“PHH Mortgage的一位代表拒绝就这个故事发表评论,理由是正在与Haskamps进行诉讼

当Haskamps等待贷款修改时,他们开始接收银行准备取消抵押的信件一天,a男子出现在他们的前门,并带走了驱逐通知后不久,他们收到了一条电话信息,说他们已经获准通过贷款修改

然而,取消抵押品赎回权的信件继续发出警告她说,Carrie Haskamp一再打电话给PHH Mortgage,她反复向银行官员证实她已经获准修改贷款而且她不必担心,这只是公司内部的错误沟通

然而要解决哈斯坎普想要相信银行,但随后在2010年9月抵达取消抵押品赎回权的日子哈斯坎普去法院辩护她的案件,解释说她已经获准批准贷款修改警长同意推迟取消抵押品赎回权因此,银行可以解决混乱PHH的律师告诉Haskamp她应该聘请律师Haskamps买不起,但最终教会的朋友帮助他们获得公益帮助30天之后,PHH几天后止赎,银行兑现Haskamps的第一笔抵押贷款,根据她的贷款修改,Jane Holzer,明尼苏达州的止赎救济法项目的监督律师,代表Haskamps和Haskamps已经提起诉讼,以及拥有Haskamps贷款的政府所有抵押贷款巨头房利美(Fannie Mae)作为诉讼的一部分,她成功地阻止了未决的驱逐,但双方尚未解决在这种情况下,哈斯坎普斯仍然处于一个奇怪的,悬浮的现实中,生活在一个曾经属于他们的房子里,有一天可能会被归还给他们 - 或者从他们身上取下来“这有点像是想到结束了世界即将到来,“哈斯坎普说:”但你没有计划世界末日你计划第二天,所以我们做的事情我们计划第二天,我们等待一个电话说这将是“好的”澄清:根据消息来源,该故事的早期版本表示,2010年9月的诉讼程序是驱逐程序;取消抵押品赎回权程序已经修订

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