阻止丧失抵押品赎回权的杰出领域:聪明,但不是唯一的解决方案

由哈罗德·西蒙合着热浪可能已经破裂,但是有关处理水下抵押贷款的最新计划的消息仍然很火爆:通过知识领域将他们从贷方中获取以便修改它们并让人们留在家中这个想法开始了至少在一年前,当美元堆积起来购买不良抵押贷款时发芽,但是管道已经放缓到涓涓细流钱总是需要一个地方去

所以这些钱的管理者想出了一个聪明的方法来获得这些抵押贷款:当地政府迫使贷款人出售华盛顿当然需要做的事情,同时在解决危机方面发挥重要作用,许多说法在干预措施中过于缓慢和过于胆怯随着取消抵押品赎回权的积累和房价下跌越来越多的人进入水下这些1.14亿住房抵押贷款持有人的欠款超过他们的房屋,占所有未偿还贷款的237%左右

跟踪抵押贷款市场的CoreLogic大多数人都需要等待很长时间,如果有的话,他们的房屋再次价值与抵押贷款的余额一样多,并且作为违约的预测因素,在水下排名靠前随着疾病和失业,在途中引发更多丧失抵押品赎回权的幽灵所以这是一个大问题,需要一个大解决方案推动已故史蒂夫乔布斯的一个想法是简化接近某事物的本质可能并且不构建阻碍人们前进的事情

卓越的领域解决方案确实听起来很简单 - 尽管有一些严肃的批评是通过一个中间人公司来做到这一点,这个公司可以赚取高额利润并且只撇取有利可图的利润无论哪种方式,都存在一个问题,即这个想法是否会在它引起的所有争议中存活下来,以及它将面临实际实施所面临的法律挑战而且,正如所有关于它的文字所写的那样证明它确实引起了争议但是当争议激烈时,让我们不要陷入假设杰出域名是唯一可能的答案的陷阱最简单的方法仍然是贷方自己只是减少欠他们的本金,带来抵押贷款与房屋的当前价值一致,正如倡导者和其他人长期以来所敦促的那样我们知道贷方和服务商一直不愿意走这条路线服务商有动机将违约抵押贷款纳入取消抵押品赎回权(充足的费用,没有投资者的投诉) ),这些抵押贷款捆绑在一起的证券的受托人挥舞着他们的公益广告(汇集和服务协议,每套抵押贷款的道路规则)在空中大喊“赢了”让我这样做!“控制大约40%的未偿还抵押贷款的房利美和Feddie Mac,以及联邦HAMP计划和其他人一直在努力调整服务机构的激励措施,以防止取消抵押品赎回权

事实证明PSA问题是,借款另一个硅谷概念,蒸汽软件在接受采访时,我们与全美最大的次级抵押贷款服务商之一Ocwen financial的首席执行官Ron Faris进行了一次采访,他说只有约5%的公益广告限制了本金减免

剩下的就是要求修改是投资者的最大利益一个简单的计算表明,保持房主在家中,以低廉的价格支付抵押贷款,而不是一直到取消抵押品赎回权,几乎总是更好,导致法里斯宣称他们不仅被允许进行本金减少修改,但可以说他们需要很多行业似乎听过法里斯先生根据阿默斯特证券集团,主要减少发生在2011年第四季度修改的投资组合贷款的约25%,高于前一年的18%,持有证券的贷款,8倍于上一年的主要减少修改(16%与2以下相比)他们说,今年,这一比率可能是40%阿默斯特报告说,主要减少的重新修复率明显低于其他类型的修改 - 在某些情况下改善两倍或更多有一些方法可以去,但很明显工作Ocwen和其他人正在将贷款减少到略低于当前价值,允许借款人再次拥有一些股权 为了让投资者感到更加舒适,Ocwen的修改后的抵押贷款在借款人和贷款人之间分离了后来的升值(如果有的话)

最近由Sen Robert Menendez(D-NJ)提出的立法也是如此

另一个聪明的计划已由芝加哥以外的抵押贷款解决方案基金(不要与抵押贷款解决方案合作伙伴,知名域名组织混淆)这个非营利组织正在利用重创资金来购买抵押贷款池并自行修改,在强化住房咨询的帮助下该计划可以达到投入数十亿美元并修改数以千计的抵押贷款

它不需要补贴,只需要耐心的资金在一天结束时,最重要资金来源的财政部将收回资金该计划正在伊利诺伊州进行并将很快前往其他州类似的计划正在测试在亚利桑那州和俄勒冈州(使用卖空)这一切都不容易而且显而易见的领域路线实际上可能会产生最好和最大的解决方案但它不会是最快的虽然这个想法爬上司法阶梯,营利性和非营利组织全国各地正在制定他们自己聪明的策略并实际执行这些策略Harold Simon是国家住房研究所的执行董事和Shelterforce的发行人Miriam Axel-Lute是Shelterforce的编辑,Shelterforce是一个关于社区发展和社区复兴的全国性杂志

纽约州奥尔巴尼,她是首都地区社区贷款基金和首都区社区发展联盟的董事会成员,也是一位获奖的专栏作家

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